Immer noch verdienen Frauen häufig weniger als Männer, leben im Durchschnitt aber länger. Ohne private Altersvorsorge geht es für sie kaum. Und es gibt noch andere finanzielle Risiken.
Für Frauen gelten keine anderen Anlage-Tipps als für Männer. Ein Rat: Eine Börsenanlage mit sicheren Bausteinen wie Festgeld oder Tagesgeld kombinieren. Bild: Monique Wüstenhagen/dpa-tmn
Von Annika Krempel, dpa
Hamburg. Die Rentenlücke zwischen den Geschlechtern ist eklatant. 2015 bezogen Frauen deutschlandweit im Schnitt 53 Prozent weniger Geld aus der gesetzlichen Rentenversicherung, Betriebsrenten und privater Altersvorsorge als Männer. Das errechnete das Wirtschafts- und Sozialwissenschaftliche Institut der Hans-Böckler-Stiftung. Zwar wird die Lücke mit den Jahren kleiner, weil immer mehr Frauen arbeiten. Doch die Gefahr der Altersarmut ist nicht gebannt. Denn hinzukommt, dass Frauen laut Statistik im Schnitt immer noch rund 21 Prozent weniger als Männer verdienen – und zugleich oft länger leben. „Frauen haben andere finanzielle Risiken als Männer“, erklärt Sally Peters vom Institut für Finanzdienstleistungen (iff) in Hamburg. So verringern Kinderbetreuungszeiten und Teilzeitarbeit die Rentenansprüche. „Und die aktuellen Unterhaltsregelungen sorgen nicht dafür, dass sie nach einer Scheidung im Alter noch abgesichert sind.“
Zusätzliche Vorsorge nötig
Um im Alter nicht in die Armut zu rutschen, sollten Frauen also zusätzlich vorsorgen. „Die Lebensrealität zwingt Frauen dazu, anders zu planen als Männer. Bei vielen hat sich das Bewusstsein dahingehend schon verändert“, hat Peters beobachtet. Die Anlage-Tipps für Frauen unterscheiden sich nicht von denen für Männer.„Wer langfristig Vermögen aufbauen will, muss am Aktienmarkt anlegen – egal, ob Mann oder Frau“, meint Sara Zinnecker vom Verbraucherportal „Finanztip.de“. Doch in einer Umfrage des Bankenverbands gaben lediglich 18 Prozent der befragten Frauen an, in Aktien zu investieren. Stattdessen wählen viele Finanzprodukte ohne Kursrisiko – aber auch ohne die Chance auf höhere Renditen. Zum Vergleich: 27 Prozent der männlichen Befragten gaben an, in Aktien zu investieren. Sara Zinnecker rät bei der Geldanlage zu weltweit ausgerichteten Indexfonds (ETF), kombiniert mit den sicheren Bausteinen Fest- und Tagesgeld. Die Anlage in günstige Aktienfonds funktioniere auch in kleinen monatlichen Raten – etwa in einem Sparplan. Ihr wichtigster Tipp ist: einfach anfangen. Doch wie? Genau an dieser Hürde scheitere es oft, sind sich die Expertinnen einig. Auch Anke Pauli musste sich einst privat mit dieser Frage beschäftigen. Heute betreibt sie „Geldfreundinnen.de“, ein Online-Portal für Finanzbildung für Frauen. Pauli empfiehlt, zuerst eine Bestandsaufnahme zu machen. „Ganz klassisch mit einem Haushaltsbuch Einnahmen und Ausgaben festhalten. Daraus lässt sich ableiten, wie viel Geld zur Vorsorge übrig ist oder wo sich noch sparen lässt.“ Danach sollten Frauen feststellen, wie viel Geld sie selbst im Alter haben werden, an gesetzlicher Rente oder aus privaten Verträgen. Dafür kann eine Beratung bei der Gesetzlichen Rentenversicherung sinnvoll sein. Die Experten errechnen den aktuellen Stand des Rentenanspruchs und die Rentenlücke, also den Unterschied zwischen dem Monatseinkommen vor Renteneintritt und der monatlichen Zahlung der gesetzlichen Altersvorsorge.
Mit anderen austauschen
Sobald man weiß, wie die finanzielle Situation im Alter aussieht, kann man gezielt anfangen, Vermögen aufzubauen und zu vermehren. Das nötige Grundwissen liefern Ratgeberbücher, Blogs und auch unabhängige Beratungsangebote, etwa von den Verbraucherzentralen, so Peters. Sie betont: „Man muss nicht alles über Geldanlage wissen – aber es ist wichtig, zu verstehen, was man macht. Und man sollte anfangen über Geld zu sprechen.“ Dazu rät auch Pauli. Nach ihrer Erfahrung lesen sich viele Frauen zwar Finanzwissen an, letztendlich bliebe aber die Angst, Fehler zu machen. Austausch mit anderen Menschen helfe. „Fehler gehören dazu. Es ist viel schlimmer, gar nichts zu machen.“ Geldanlage sei nicht schwierig, so Pauli. Wer unsicher sei, könne sich langsam an das Thema herantasten.
Finanzen selbst in die Hand zu nehmen, bedeutet für Peters nicht nur, Geld zurückzulegen. Es sei wichtig, gemeinsam mit dem Partner zu hinterfragen, was etwa Teilzeit oder eine berufliche Auszeit für die Rente bedeuten. Ihr Rat: „Wenn beispielsweise ein Paar entscheidet, dass die Frau zu Hause bleibt, sollte der Mann finanziell für ihre Altersvorsorge eingespannt werden.“
